Introducción:

Hemos experimentado la inflación más alta de los últimos 21 años en México, y mucha preocupación ha crecido a raíz de la incertidumbre que genera a los agentes económicos de su porvenir.  Es por eso que, en el presente trabajo, mostraremos las recomendaciones más sutiles para hacer frente al fenómeno de precios partiendo de las acciones empresariales hasta las personales.

Después de la introducción el trabajo se compone de la siguiente manera: en el segundo punto se explicará el contexto inflacionario para las empresas en México, así como las recomendaciones para mitigar su efecto. En el tercer punto, se analizarán los factores que han incidido en el bolsillo de las familias y de igual forma, se exhibirán las recomendaciones. Por último, se presentarán las conclusiones.

2.- Las empresas y la inflación en México, ¿Qué hacer?

Las pequeñas y medianas empresas que han capeado los desafíos de los últimos dos años enfrentan hoy un nuevo desafío: los altos niveles de inflación en México y en todo el mundo. Estas han incorporado la inflación a la captación de negocios y planes de contingencia. Se tratan de adaptarse de acuerdo con las expectativas de precios actuales y las incertidumbres que existen en el contexto económico. Como resultado, algunos trataron de reducir sus utilidades y otros aumentaron los precios. Sin embargo, estas no son las únicas formas posibles. Los períodos anteriores de inflación han demostrado que las empresas que amplían sus estrategias obtienen mayores beneficios. En este sentido, destacamos siete ejes con el objetivo de contribuir al ajuste estratégico de la compañía ante fuertes presiones inflacionarias.

Aunque estamos viendo una ralentización de la economía mexicana, la demanda sigue creciendo con fuerza. Por ello, desde un principio, aumentar las ventas debe seguir siendo uno de los ejes principales.  Por lo tanto, el análisis de los crecientes volúmenes de datos en tiempo real y el uso de elementos de la economía del comportamiento para conocer mejor a los consumidores en un entorno inflacionario deberían contribuir a la reorganización y diversificación de la oferta de bienes y servicios. De una manera que permita la transferencia a ofertas de mayor valor y mayor margen, o donde los consumidores sean menos sensibles al precio; E incluso viceversa, esforzándose por bajar los precios para ganar cuota de mercado, si algunos consumidores no demandan ciertas características del producto o en menor escala.

En segundo lugar, es necesario analizar periódicamente los precios de cada producto y servicio. Si el producto es menos de lo que el cliente está dispuesto a pagar, el contexto actual puede ser una buena razón para reposicionar el producto y el precio. Por el contrario, en el panorama altamente competitivo de hoy, para volver a tocar fondo uno debe encontrar una manera de pasar la capacidad de reducir costos al cliente en forma de un precio más bajo. Este es también un momento para considerar la posibilidad de pasar del sistema de precio de compra de un producto a alguna forma de uso o consumo frecuente.

En tercer lugar, es necesario acortar el período de cobro y así reducir el efecto de la inflación. Entre otras cosas, se debe mejorar la eficiencia de la facturación y que el tiempo medio de cobro al cliente sea inferior al tiempo medio de pago al proveedor, por ejemplo, estableciendo un descuento por pago.

En cuarto lugar, en el contexto de aumento de los precios de los insumos, la reducción de costos antes mencionada se presenta como una condición necesaria a través de una mayor eficiencia, mayor automatización y simplificación de la estructura empresarial, pudiendo tener un efecto fiscal positivo.

Quinto, dado que la inflación ha incrementado las presiones salariales en algunos sectores y perfiles ocupacionales, la adquisición y retención de talento debe estar respaldada por diferentes tipos de estrategias de RR.HH., además del salario. Al mismo tiempo, es posible explorar todas las oportunidades que ofrece el trabajo remoto en términos de reducción de costos y mejora de la productividad.

Sexto, el control de costos no es un obstáculo, por lo que en un contexto de bajas tasas de interés, las empresas continúan invirtiendo en el desarrollo de capacidades estratégicas. Por lo tanto, ante las disrupciones en la cadena de suministro global, es fundamental contar con un plan de respuesta al riesgo de la cadena de suministro, especialmente en el caso de empresas con ciclos de producción más largos. En este sentido, entre las inversiones estratégicas se debe considerar una mayor integración vertical, en busca de una mayor seguridad de suministro.

Séptimo y último, en medio de una mayor incertidumbre sobre el impacto económico de la guerra, se debe revisar y diversificar la cartera financiera. No solo al incluir refugios seguros, sino también al observar las áreas del intercambio que podrían beneficiarse en el contexto actual. En cualquier caso, dado el contexto inflacionario persistente, la obtención de liquidez a través del cobro de deudas resulta más atractiva que la venta de activos.

Pero no todo se debe a un impulso comercial. Controlar la espiral inflacionaria requiere mantener las expectativas aumentando la consistencia de las políticas económicas. Es necesario, por tanto, enviar las señales adecuadas de compromiso con la estabilidad presupuestaria a través del gasto público efectivo. Además, debe haber una distribución efectiva de los costos de la crisis. En el contexto de un fuerte aumento de la recaudación tributaria por un fuerte aumento de los costes empresariales, se debería considerar una reducción fiscal temporal y selectiva de los sectores y empresas más afectados por las consecuencias de la crisis y la inflación, especialmente el sector energético. Asimismo, en respuesta a la naturaleza de esta crisis, se deben impulsar reformas estructurales por el lado de la oferta, con el fin de lograr un mayor nivel de competencia y apertura de mercados externos. Por último, también tomar otras medidas de gran alcance para garantizar una mayor independencia energética para reducir los riesgos en situaciones como la que nos encontramos.  

3.- Recomendaciones financieras para las familias

El cambio en este indicador como lo es la inflación, tiene un impacto significativo en la economía nacional, ya que sirve como valor de referencia para determinar los incrementos salariales y los montos de las pensiones. El problema surge cuando estos ajustes salariales no se corresponden con aumentos de precios, lo que puede conducir a un cambio en el comportamiento de consumo de los hogares.

Cuando los ingresos se mantienen y los hábitos de consumo no cambian, se debe destinar más dinero a los gastos, y esto puede provocar que las personas gasten todos sus salarios antes de fin de mes. Si bien los precios pueden caer y las cantidades pueden ajustarse a largo plazo, las familias deben revisar sus presupuestos y ajustar las compras para evitar endeudarse.

A continuación, algunas recomendaciones que se consideran efectivas para combatir la inflación en términos individuales:

Mantente informado

Hay varios factores involucrados en el aumento de precios, por lo que es difícil prevenir el comportamiento mensual. Sin embargo, hay organismos, como Banxico, que hacen sus pronósticos anuales, así como economistas y consultores internacionales que suelen comentar sobre el tema. Entonces, si tenemos en cuenta lo que dicen los expertos, podemos ser más conscientes de cómo será nuestro gasto en el futuro.

Sea más estratégico con su presupuesto

Un presupuesto es lo que crea una base sólida en el plan financiero de cualquier persona. Incluso si no realiza un seguimiento de su presupuesto hasta el último dólar, saber cuánto dinero entra y sale cada mes le ayudará a identificar oportunidades para aumentar sus ingresos. Un presupuesto de inflación requiere observar de cerca su presupuesto y ver cada parte desde una perspectiva de ahorro. Cuando se trata de pagar la deuda, pregúntese: ¿Existe la oportunidad de ahorrar dinero en los pagos de intereses, puede pagar las tasas de interés más altas lo más rápido posible o préstamos de tasa variable? Recuerda que, en tales casos, el interés no es fijo, sino que crece y crece. Si puede pagar esas deudas antes de tiempo, hágalo sin pensar. Será menos ansioso.

Revisión de una compra grande

Si una familia decide embarcarse en una compra grande, como una casa, un automóvil u otro bien costoso, la inflación debe ser el núcleo de la decisión. Una opción es predecir el costo de la propiedad durante algunos años y ahorrar en función de ese precio, no del precio actual.

Establecer prioridades

Una vez clasificados los gastos, tenemos que jerarquizarlos por orden de importancia. Los resultados de este ejercicio suelen variar de persona a persona, pero la idea es que nos permita distinguir entre necesidades y gastos básicos que son deseables pero indispensables y aquellos que no nos agregan valor. En la primera categoría podemos incluir gastos como la vivienda o la electricidad. En segundo lugar, algunos pequeños lujos como comer en restaurantes son gastos que disfrutamos, pero de los que podemos prescindir. Finalmente, en el tercer grupo, tenemos los gastos que no nos sirven, de los que no nos beneficiamos. Por ejemplo, si te suscribes a una plataforma de cine, nunca la verás.

Análisis cuantitativo y de crecimiento

Este ejercicio consta de dos partes. La primera es categorizar nuestros gastos e ingresos por cantidad. Comience con las cosas que más importan y termine con las cosas que tienen el menor impacto en nuestras finanzas. Una vez que haya terminado, viene la parte difícil: averiguar las direcciones. La mejor forma de hacerlo es comparar el monto de cada cuenta o ingreso con períodos anteriores. A partir de ahí, podemos calcular cómo ha evolucionado cada concepto en los últimos 3, 6 o 12 meses. Idealmente, podemos realizar este cálculo de dos maneras, ya sea en términos absolutos (la cantidad representada por la ganancia) o en un sentido relativo (como un porcentaje de la cantidad recaudada). De esta manera podemos obtener una visión más completa de nuestra situación financiera.

Usa tus tarjetas de crédito sabiamente

El uso regular de tarjetas de crédito puede conducir a una pérdida de control. Deslizar una tarjeta es fácil y la parte más difícil es no prestar atención al costo, que aumenta con el tiempo. Los estudios muestran que es más fácil gastar de más con una tarjeta de crédito porque se elimina la transferencia de efectivo real, lo que dificulta que los consumidores comprendan cuánto están gastando en realidad. Para evitar esto, crea un límite de gasto mensual y configura notificaciones que te avisen cuando estés a punto de alcanzarlo. Trate de acumular bonos o efectivo durante un mes cuando surjan gastos inesperados, para no tener que meter las manos en su fondo de emergencia.

Paga tus deudas rápidamente

En estos casos, es importante verificar el estado crediticio de cada persona. Una evaluación del comportamiento de pago y el monto de la deuda pendiente es clave para determinar cuánto se puede reservar para las compras mensuales. Además, esta información es importante porque si una persona utiliza la tarjeta para cubrir sus finanzas diarias, irá aumentando los costos gradualmente.

Invierte más de lo que ahorras

Si bien el primer instinto es ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, no siempre es la mejor opción para enfrentar tiempos de turbulencia económica. Una buena opción es reservar una cierta cantidad de dinero para una inversión que proporcione un rendimiento anual superior a la tasa de inflación. De esta manera, el valor del dinero aumentará en lugar de perderlo.

Conclusiones:

Exacerbar la inflación podría tener efectos más graves que los que podrían derivarse de una política monetaria más restrictiva para evitarla. Tal escenario aumentaría la incertidumbre, complicaría las operaciones comerciales y desalentaría aún más la inversión física. El poder adquisitivo reducido puede alterar la capacidad de los bancos deudores para cumplir con sus obligaciones financieras, lo que aumenta el riesgo de dificultades financieras. Por último, la volatilidad generalizada de los precios podría seguir pesando sobre el potencial de crecimiento de la economía.

Si bien los padres suelen ser quienes toman las decisiones y cuidan sus finanzas, es importante que hablen con el resto de la familia sobre la situación del país para que todos puedan trabajar en equipo para reducir costos y apoyar a la economía familiar.

Referencias bibliográficas

El País. “La inflación en México repunta al 7.28% en febrero”. https://elpais.com/mexico/2022-03-09/la-inflacion-en-mexico-repunta-al-728-en-febrero.html#:~:text=M%C3%A9xico%20cerr%C3%B3%202021%20con%20la,los%20alimentos%20y%20los%20combustibles.

Gaceta Económica de la SHCP. “Los precios al productor de aceleraron en febrero”. Publicado el 9 de marzo de 200. Consultado el 17 de marzo de 2022.

Blanchard, O. J. y D. Quah (1989). The Dynamic Effects of Aggregate Demand and Supply Disturbances. American Economic Review, Vol. 79, No. 4, pp.655-673.

Banco de México (2022). Anuncios de Política Monetaria. Comunicados de Prensa. Disponibles en: www.banxico.org.mx.